定投型基金好还是老基金好:定投基金好还是买年金保险
全球经济不断变化，财经成为人们关注的焦点。随着金融市场的不断发展，投资者们需要了解更多的财经知识，以更好地把握投资机会，实现财富增值。谈闻财经将带大家一起认识关于定投型基金好还是老基金好的相关信息，看完本文，希望可以帮到你。
前几天，我的一位客户特别兴奋地告诉我，他制定了一个超级靠谱的养老计划：每个月定投沪深300指数基金3000元，如果平均每年回报率都能达到8%，那么到60岁时(还有20年），可以有170万的养老基金。
- 那么她的这个计划到底怎么样呢？
- 准备养老金是规划养老年金好还是定投基金好呢？
如果这些问题你也很想知道，这条视频你一定要看到最后，否则可能老了少领很多钱。
我是仲安，接下来的内容干货满满，觉得有用的别忘了点赞收藏！
先来说说基金定投：
我这个朋友啊，前年开始接触基金，去年实实在在赚到了，现在她把所有的投资都集中在了基金上。 那么她的养老方案，是不是真的可行呢？
如果长期基金定投，可能收益不错，但是也有三大挑战：
首先，基金定投虽然能降低择时风险，分散价格波动，但是并不能对抗系统性风险。
哪怕是专业的机构，在系统性风险面前也没有办法全身而退
比如美国企业员工普遍会参加的养老金投资计划401（K），员工每月从工资里拿出一部分钱，雇主也出一部分钱，存入员工个人的401（k）账户，可根据风险偏好选择基金投资，退休后取出养老。 但是在遭遇2008年金融海啸时，401（k）计划也未能幸免于难。据美国雇员福利研究所估计，2008年1月1日至2009年1月20日期间，参加该计划20年的接近退休者，账户平均损失超过25%；超过50%的人在恐慌之中割肉。许多美国老人的个人账户资产价值因此缩水近半，不得不推迟退休。
同样的，现在我们也无法预测当我们想退休时，会遇到的什么样的行情。如果不幸临近退休时市场单边下跌，你怎么办？继续持有，可能会亏掉更多，也有可能未来会迎来反弹。但那个时候的我们，已经不可能再有年轻时的心态了，因为那个是养老本，是每月都要花出去的钱。
其次，再好的资产，也需要在便宜的时候买入。
如果大家关注基金，就会发现，其实到现在为止，还有不少朋友在2007年买的基金没有回本，10几年过去了，甚至有些基金还在运行过程中，遭遇清盘，虽然不至于本金亏光，但是至少会有不少损失，同时还会导致定投计划的中断。
第三，还要面对人性的考验：基金定投是需要长期持有的
由于基金非常容易变现，万一突然有急事需要用钱，而正好你的基金涨的不错，有了不少的收益，这个时候你会不会就卖了？
再者，如果基金定投前期收益不错，而后连续下跌，甚至跌破了成本价，会不会心理有压力，忍痛卖掉了，特别是在亏损的时候，如果金额累积到了一定规模，每日的账户波动可能会比较的大，每日的涨跌都会引起心理的起伏。
那么问题来了，基金到底要不要买？
一定要。在房住不炒及低利率的大背景之下，很多老百姓的核心资产，将从房产向资本市场转移，转变为金融资产，而且优质的金融资产也是可以持续保值增值的。 想知道具体如何基金定投的朋友，可以点个关注，我后面会单独出视频来讲解。
说到这里，大家还觉得基金定投适合用来准备养老规划吗？
显然只靠基金定投来准备养老，肯定是有风险的。
我们来看看发达国家的情况，根据2019年英加美和中国（城镇）家庭财富报告：
我们可以把家庭资产分成不动产、动产、金融资产、养老金分成这么四类。
英国的情况在不动产上是34%，1/3，加拿大占49%，接近1/2，美国的不动产1/4，中国的房产占 60%。也就说中国的财产60%是体现在房子上.
再看看，金融资产，金融资产美国是占43%，加拿大是20，英国是14，如果把养老金合起来 ，英国的养老金和金融资产合起来高达将近60%，加拿大是40%多。 加拿大是40%，美国超过了60%，将近70%，中国呢，合计才20%多一点，其中主要是金融资产，就是20%，中国的养老金只占0.3%，跟美国的24相比，加拿大的23相比，英国的41%相比，相差太大，中国连个零头都不够，别说,中国人普遍没有个人的养老金。你的金融资产里边儿没有什么养老金，中国的这20%的金融资产还主要是银行存款，这就是我们家庭财富目前构成，和发达国家相比，改善的空间还很大。
可见，家庭理财的核心在于资产配置，做养老金的准备也是一样的，既需要追求高收益的资产，也需要守住安全底线的安心资产。 如果说基金定投等属于高收益资产，那个人商业养老年金就是安心的资产。 而且养老年金是资管新规落地后少有的刚性兑付的产品，活多久，领多久，可以持续领取与生命等长的养老金。 比如我的人位40岁的朋友，原本计划用来基金定投的本金约80万，如果拿出其中30万，分10年存入养老年金，从60岁开始，每月可以额外领取3000元个人商业养老金，每年就是36000元。到95岁时，总共已领取约126万，如果活着还能继续领。这笔钱是白纸黑字写在合同里，受《保险法》保护的，不受市场波动影响。想知道具体怎么领的朋友，可以留言想知道，我会一一回复。
不要觉得没有机会活到95岁，人类正在经历前所未有的年龄通胀，伦敦商学院的经济学教授在《百岁人生》一书中写道：如果你现在40岁，你有50%的概率活到95岁。 而剩下的50万，用于基金定投，每个月约投入1600元，如果能实现8%的长期收益率，到65岁退休时，可以取出约197万元。 这两笔钱加起来，有437万，而且其中一大部分是只要活着就一定能领取的。 这样组合，无论收益性、安全性还是流动性，都有保障。 如果家庭需要应急资金，可以通过年金险来保单贷款，简便快捷。这样就可以保证基金的长期持续，有助于我们拿住基金的长期收益。 如果临近退休时正赶上基金大跌，因为有养老年金能提供最基础的养老保障，也不用心急忙慌地割肉了，可以安心静待市场回升。 基金和年金，成年人从来不做选择题，从来不是二选一的对手，更无谓作比较。它们各有所长，也各有所短，合理配置才能取长补短，实现长期投资效益最大化。
大家如果对于养老规划方面有什么不懂的，也可以随时给我留言，有问必答。这一条视频建议大家转发给身边的亲戚朋友，让他们也学习一下这方面的知识。
明白了定投型基金好还是老基金好的一些关键内容，希望能够给你的生活带来一丝便捷，倘若你要认识和深入了解其他内容，可以点击谈闻财经的其他页面。
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